Отмена ипотеки с господдержкой на новостройки с 1 июля, ужесточение условий программы семейной ипотеки и отсутствие лимитов на выдачу ИТ-ипотеки – все это привело к обрушению рынка жилищного кредитования уже в первой половине июля. По сравнению с первыми 14 днями июня, объем выданных ипотечных кредитов за тот же период в июле сократился на 46%. Что будет дальше и как решить жилищный вопрос в новых условиях?
Какие программы льготной ипотеки остались после 1 июля
Один из драйверов ипотечного рынка – льготная программа на новостройки под 8%, доступная практически всему платежеспособному населению России, завершила свое действие 1 июля 2024 года. После ее окончания на рынке осталось несколько льготных программ, доступных лишь определенным категориям получателей.
Сельская ипотека
Годовая ставка по сельской ипотеке – до 3%. Программа распространяется на покупку первичного и вторичного жилья в сельских поселениях с численностью населения не более 30 тыс. человек. Подробнее об условиях сельской ипотеки мы рассказали здесь.
ИТ-ипотека
Годовая ставка по ипотеке для ИТ-специалистов составляет не более 5%. Льготный заем доступен для сотрудников, трудоустроенных в ИТ-компаниях с аккредитацией от Минцифры. Действуют требования к доходу заемщика старше 35 лет. По программе можно купить жилье в новостройке или построить загородный дом силами подрядчика.
Важно. На данный момент (в июле 2024 года) выдача ИТ-ипотеки временно на “стопе” из-за исчерпания лимитов в банках.
Ипотека для семей с детьми младше 7 лет
Обновленная программа для семей с детьми доступна по ставке не менее 6% годовых. Подробнее об изменениях условий программы после 1 июля 2024 года мы писали ранее.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Годовая ставка по обеим программам составляет 2%. Целевой кредит распространяется на покупку новостроек и вторички на территории ДФО и регионов Арктики. В июле власти подняли вопрос о поднятии ставки по арктической ипотеке до 8%. О вероятном ужесточении условий сообщил замминистра Минфина Иван Чебесков.
Что сейчас происходит на рынке недвижимости и что будет дальше
В Правительстве уже не раз подчеркивали, что низкие ставки на ипотеку поддерживают в первую очередь застройщиков, а не граждан. Когда вводятся льготные программы на массовом уровне, цены на квартиры увеличиваются, а значит, доступность жилья никак не улучшается.
После сворачивания “дешевой” ипотеки стоимость квартир, как ранее предсказывали эксперты, существенно не снизилась. И вряд ли стоит ждать падение цен в ближайшие месяцы, ведь застройщики также остались без выгодного финансирования строительства со стороны государства.
Рассчитывать на доступные ставки по рыночной ипотеке тоже пока не приходится.
Средняя ставка по ипотеке без субсидирования во второй половине июля составила 19%, некоторые банки предлагают оформить жилищный кредит под 23%-24%. Переплата по ипотеке с такой ставкой достигает рекордных 200%-300%.
По мнению экспертов сейчас рынок находится в непростом процессе оздоровления после ухода массовых льготных программ, и этот период нужно пережить. Застройщикам придется отвыкать от “стимуляторов” спроса со стороны государства, которыми они активно пользовались на протяжении последних четырех лет.
Ситуацию в отрасли ухудшает и высокая ключевая ставка 16%, которую в ближайшее время могут повысить до 20% и более. Эксперты прогнозируют, что высокий уровень ключевой ставки может продержаться длительный срок, как минимум до начала 2025 года.
Стоит ли покупать квартиру в 2024 году
В текущих условиях гражданам доступно несколько инструментов для получения ипотеки.
Оформить ипотеку по субсидированной ставке
Кроме льготных программ от государства, сейчас набирает популярность опция финансирования рыночной ставки застройщиками совместно с банками. Правда, здесь стоит учитывать важный момент. Девелоперы не станут продавать квартиры себе в убыток, а значит, снижение ставки будет достигнуто за счет искусственного завышения стоимости жилья.
Эксперты подчеркивают, что ждать снижения ставки застройщиком до прежних значений не стоит. Минимальный диапазон ставки, который они готовы предоставить сейчас, составляет 11%-12%.
В большинстве случаев сниженная ставка действует первые 5-7 лет с начала выплаты ипотеки. Затем ставка будет изменена банком до текущего рыночного значения.
Тем, кто не попадает под действие льготных ипотечных программ и не хочет соглашаться на завышение цены, решение жилищного вопроса скорее всего, придется отложить как минимум до 2025 года.
Воспользоваться льготами для поддержки семей
Речь идет о единовременных выплатах: маткапитале при рождении первого и/или последующих детей, сертификате на 450 тысяч ₽ для многодетных и региональных выплатах за рождение детей.
В Ленобласти за рождение 1 ребенка Правительство выдает сертификат на сумму 140 тысяч ₽, а за рождение второго 70 тысяч ₽. Условие для получения субсидии – возраст матери до 27 лет включительно на момент рождения первенца и до 30 лет включительно на момент рождения второго.
На поддержку со стороны остальных регионов могут рассчитывать бюджетники, военнослужащие, инвалиды, ветераны боевых действий, работники медицинской сферы, беженцы и другие категории населения.
Взять ипотеку по рыночной ставке на короткий срок
Переплата по жилищному кредиту снизится, если погасить ипотеку в ближайшие несколько лет или внести увеличенный первый взнос – минимум 50%. Кроме того, не исключено, что в 2025 году ключевая ставка пойдет на снижение, а значит, появится возможность выгодного рефинансирования ипотеки.