Недвижимость

19 августа 2024 г.

29

Как оформить ипотеку с маткапиталом для клиента: полная инструкция

Как оформить ипотеку с маткапиталом для клиента: полная инструкция

Сегодня оформление ипотеки с материнским капиталом – максимально простой и понятный процесс. Больше не нужно посещать Пенсионный фонд и собирать справки, теперь все это можно сделать в дистанционном режиме. Сейчас вопросом маткапитала занимается СФР – Социальный фонд России, а сертификат на субсидию по умолчанию выпускается в электронном виде.

Что такое материнский капитал

Выдача сертификата на маткапитал – специальная мера поддержки семей с детьми со стороны государства. Первоочередное право на получение материнского капитала имеет мать, у которой родился первый или второй ребенок. 

Обращаться в СФР с заявлением на выпуск документа не нужно. 

Сертификат появится в профиле матери на “Госуслугах” автоматически, через 5 дней после регистрации рождения ребенка. 

Для удобства документ загружается на портал в электронном виде. За выпуском сертификата на бумажном носителе необходимо обращаться напрямую в СФР.

С 2024 года маткапитал полагается только гражданам России. По новым правилам ребенок должен иметь российское гражданство с рождения, а его родители (или законные представители) – на момент, когда ребенок родился.

Средства маткапитала можно использовать только в установленных законом целях. Перечислим три основных:

  • улучшение жилищных условий семьи (в том числе при помощи ипотеки); 

  • образование детей; 

  • увеличение накопительной части будущей пенсии матери.

Размер маткапитала в 2024 году

Каждый год сумма материнского капитала индексируется соразмерно уровню инфляции. 1 февраля 2024 года семейную субсидию в очередной раз проиндексировали на 7,5%. Теперь размер маткапитала выглядит так:

  • за рождение или усыновление первенца (если он был рожден или усыновлен с 01.01.2020) – 630 380,78 ₽;

  • за второго ребенка, если семья не получала выплату за первого – 833 024,74 ₽;

  • если выплата за первенца получена, то за второго ребенка полагается еще 202 643,96 ₽.

Также индексации подлежат средства уже полученного материнского капитала. Даже если семья успела часть из них потратить, остаток субсидии все равно будет увеличен на 7,5%.

В каких случаях можно оформить ипотеку с использованием средств маткапитала

Средствами сертификата можно погасить уже действующий ипотечный кредит (полностью или частично) либо использовать их в качестве первоначального взноса. При этом большинство банков предпочитает, чтобы клиент добавил к субсидии некоторую часть собственных денежных накоплений. 

С привлечением средств маткапитала разрешена покупка дома, таунхауса, комнаты, квартиры на первичном или вторичном рынке. 

Недвижимость должна быть в хорошем состоянии и находиться на территории России, с подключением необходимых коммуникаций. 

Программа ипотеки с маткапиталом может быть любой: рыночной, семейной, сельской, военной или для специалистов в сфере ИТ. Отдельно отметим, что средствами маткапитала можно оплатить ипотеку, оформленную до рождения ребенка, но при этом запрещается уменьшать ее срок и погашать пени и штрафы за просрочку.

Одно из важных условий зачисления материнского капитала на ипотечный кредит – выделение долей в недвижимости всем членам семьи. 

До 2020 года обязательство о распределении долевой собственности нужно было составлять в письменном виде и заверять у нотариуса. 

Теперь это правило упразднили, но выделить доли все равно придется. Если этого не сделать в течение полугода после закрытия кредита и снятия обременения, государство может потребовать вернуть средства материнского капитала. Так как условия их использования были нарушены.

Как получить одобрение ипотеки для клиента: пошаговое руководство

Шаг 1. Узнать остаток средств материнского капитала. Для этого будущему заемщику ипотеки необходимо зайти на “Госуслуги” и сформировать электронную выписку. Также можно получить справку об остатке в бумажном виде, обратившись в СФР лично или через МФЦ. 

Срок действия выписки в электронном виде или на бумаге – 30 дней с момента выдачи.

Если семья усыновила или удочерила ребенка, то сперва придется оформить сертификат на маткапитал. Заявление можно подать через “Госуслуги”, МФЦ или напрямую в Социальный фонд. Для получения субсидии понадобятся документы:

  • паспорт заявителя;

  • СНИЛС;

  • свидетельство о рождении ребенка;

  • решение суда об усыновлении (удочерении) ребенка, вступившее в законную силу).

После получения заявления СФР рассмотрит его и примет решение о выдаче сертификата. Если оно положительное, то электронный документ появится в профиле на “Госуслугах” в течение 5 дней

Шаг 2. Подать электронную заявку на одобрение в один или несколько банков. В заявке нужно указать о намерении клиента использовать средства маткапитала. К заявке приложите следующие документы:

  • паспорта заемщика и созаемщика (при необходимости);

  • СНИЛС;

  • копия трудовой, заверенная работодателем;

  • справка о доходах (не требуется, если ваш клиент получает зарплату на карту выбранного банка);

  • свидетельство о регистрации брака, если жилищный кредит оформляют супруги;

  • свидетельства о рождении всех детей в семье;

  • электронная версия сертификата на маткапитал;

  • справка об остатке средств маткапитала;

  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Шаг 3. Дождаться одобрения ипотеки, выбрать квартиру, провести ее оценку независимым экспертом и заключить два договора: ипотечный и купли-продажи. В договоре с продавцом необходимо указать, что часть стоимости жилья будет оплачена за счет средств материнского капитала. Если клиент решил купить квартиру в новостройке, то в таком случае заключается ДДУ (договор долевого участия) с застройщиком.

Шаг 4. Регистрация права собственности в Росреестре. Зарегистрировать право собственности и обременение можно через МФЦ или непосредственно на сайте Росреестра.

Шаг 5. Застраховать ипотеку. Предложить ипотечному клиенту оформить выгодное страхование жилищного кредита – это отличная возможность обеспечить себе дополнительный доход на ближайшие 10-15 лет.

Шаг 5. Обратиться в СФР с заявлением о распоряжении средствами маткапитала. Не обязательно делать это лично, обращение о переводе денег можно подать через портал “Госуслуг”. 

Самый удобный вариант – доверить этот вопрос банку. Узнать, заключила ли кредитная организация соглашение с СФР, можно здесь.

Срок рассмотрения заявки о распоряжении субсидией занимает не более 10 дней. Если решение положительное, то далее Социальный фонд переводит средства продавцу в течение 5 рабочих дней.