Сегодня оформление ипотеки с материнским капиталом – максимально простой и понятный процесс. Больше не нужно посещать Пенсионный фонд и собирать справки, теперь все это можно сделать в дистанционном режиме. Сейчас вопросом маткапитала занимается СФР – Социальный фонд России, а сертификат на субсидию по умолчанию выпускается в электронном виде.
Что такое материнский капитал
Выдача сертификата на маткапитал – специальная мера поддержки семей с детьми со стороны государства. Первоочередное право на получение материнского капитала имеет мать, у которой родился первый или второй ребенок.
Обращаться в СФР с заявлением на выпуск документа не нужно.
Сертификат появится в профиле матери на “Госуслугах” автоматически, через 5 дней после регистрации рождения ребенка.
Для удобства документ загружается на портал в электронном виде. За выпуском сертификата на бумажном носителе необходимо обращаться напрямую в СФР.
С 2024 года маткапитал полагается только гражданам России. По новым правилам ребенок должен иметь российское гражданство с рождения, а его родители (или законные представители) – на момент, когда ребенок родился.
Средства маткапитала можно использовать только в установленных законом целях. Перечислим три основных:
-
улучшение жилищных условий семьи (в том числе при помощи ипотеки);
-
образование детей;
-
увеличение накопительной части будущей пенсии матери.
Размер маткапитала в 2024 году
Каждый год сумма материнского капитала индексируется соразмерно уровню инфляции. 1 февраля 2024 года семейную субсидию в очередной раз проиндексировали на 7,5%. Теперь размер маткапитала выглядит так:
-
за рождение или усыновление первенца (если он был рожден или усыновлен с 01.01.2020) – 630 380,78 ₽;
-
за второго ребенка, если семья не получала выплату за первого – 833 024,74 ₽;
-
если выплата за первенца получена, то за второго ребенка полагается еще 202 643,96 ₽.
Также индексации подлежат средства уже полученного материнского капитала. Даже если семья успела часть из них потратить, остаток субсидии все равно будет увеличен на 7,5%.
В каких случаях можно оформить ипотеку с использованием средств маткапитала
Средствами сертификата можно погасить уже действующий ипотечный кредит (полностью или частично) либо использовать их в качестве первоначального взноса. При этом большинство банков предпочитает, чтобы клиент добавил к субсидии некоторую часть собственных денежных накоплений.
С привлечением средств маткапитала разрешена покупка дома, таунхауса, комнаты, квартиры на первичном или вторичном рынке.
Недвижимость должна быть в хорошем состоянии и находиться на территории России, с подключением необходимых коммуникаций.
Программа ипотеки с маткапиталом может быть любой: рыночной, семейной, сельской, военной или для специалистов в сфере ИТ. Отдельно отметим, что средствами маткапитала можно оплатить ипотеку, оформленную до рождения ребенка, но при этом запрещается уменьшать ее срок и погашать пени и штрафы за просрочку.
Одно из важных условий зачисления материнского капитала на ипотечный кредит – выделение долей в недвижимости всем членам семьи.
До 2020 года обязательство о распределении долевой собственности нужно было составлять в письменном виде и заверять у нотариуса.
Теперь это правило упразднили, но выделить доли все равно придется. Если этого не сделать в течение полугода после закрытия кредита и снятия обременения, государство может потребовать вернуть средства материнского капитала. Так как условия их использования были нарушены.
Как получить одобрение ипотеки для клиента: пошаговое руководство
Шаг 1. Узнать остаток средств материнского капитала. Для этого будущему заемщику ипотеки необходимо зайти на “Госуслуги” и сформировать электронную выписку. Также можно получить справку об остатке в бумажном виде, обратившись в СФР лично или через МФЦ.
Срок действия выписки в электронном виде или на бумаге – 30 дней с момента выдачи.
Если семья усыновила или удочерила ребенка, то сперва придется оформить сертификат на маткапитал. Заявление можно подать через “Госуслуги”, МФЦ или напрямую в Социальный фонд. Для получения субсидии понадобятся документы:
-
паспорт заявителя;
-
СНИЛС;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
решение суда об усыновлении (удочерении) ребенка, вступившее в законную силу).
После получения заявления СФР рассмотрит его и примет решение о выдаче сертификата. Если оно положительное, то электронный документ появится в профиле на “Госуслугах” в течение 5 дней.
Шаг 2. Подать электронную заявку на одобрение в один или несколько банков. В заявке нужно указать о намерении клиента использовать средства маткапитала. К заявке приложите следующие документы:
-
паспорта заемщика и созаемщика (при необходимости);
-
СНИЛС;
-
копия трудовой, заверенная работодателем;
-
справка о доходах (не требуется, если ваш клиент получает зарплату на карту выбранного банка);
-
свидетельство о регистрации брака, если жилищный кредит оформляют супруги;
-
свидетельства о рождении всех детей в семье;
-
электронная версия сертификата на маткапитал;
-
справка об остатке средств маткапитала;
-
военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Шаг 3. Дождаться одобрения ипотеки, выбрать квартиру, провести ее оценку независимым экспертом и заключить два договора: ипотечный и купли-продажи. В договоре с продавцом необходимо указать, что часть стоимости жилья будет оплачена за счет средств материнского капитала. Если клиент решил купить квартиру в новостройке, то в таком случае заключается ДДУ (договор долевого участия) с застройщиком.
Шаг 4. Регистрация права собственности в Росреестре. Зарегистрировать право собственности и обременение можно через МФЦ или непосредственно на сайте Росреестра.
Шаг 5. Застраховать ипотеку. Предложить ипотечному клиенту оформить выгодное страхование жилищного кредита – это отличная возможность обеспечить себе дополнительный доход на ближайшие 10-15 лет.
Шаг 5. Обратиться в СФР с заявлением о распоряжении средствами маткапитала. Не обязательно делать это лично, обращение о переводе денег можно подать через портал “Госуслуг”.
Самый удобный вариант – доверить этот вопрос банку. Узнать, заключила ли кредитная организация соглашение с СФР, можно здесь.
Срок рассмотрения заявки о распоряжении субсидией занимает не более 10 дней. Если решение положительное, то далее Социальный фонд переводит средства продавцу в течение 5 рабочих дней.