Полис КАСКО при покупке машины в автокредит – еще одна значительная финансовая нагрузка на заемщика. Стоимость годового КАСКО может достигать 10% от цены на автомобиль. Какие банки позволяют отказаться от такой страховки? И почему это не всегда выгодно и безопасно для автовладельца? Расскажем в этой статье.
Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите
Нет ни одного законодательного акта, в котором было бы закреплено правило об обязательном оформлении полиса КАСКО заемщиком автокредита. Тем более что КАСКО – исключительно добровольный вид страхования.
Но стоит иметь в виду, что каждый кредитор заинтересован, чтобы машина, на которую он выдал заем, была застрахована от любого вида ущерба. Ведь автомобиль, купленный в автокредит, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Нежелание заемщика приобрести полис КАСКО может привести к пересмотру условий кредитования или вовсе к отказу.
Как изменятся условия кредита
Если банк все-таки согласится предоставить клиенту автокредит, то, скорее всего, его требования ужесточатся, а условия предоставления займа ухудшатся:
- вырастет ставка по автокредиту;
- срок погашения займа без КАСКО составит не более 5 лет;
- сумма одобренного займа может быть снижена;
- кредитор может потребовать внести первичный взнос не менее 30% от стоимости машины;
- не исключено, что заемщику придется привлечь поручителя по автокредиту;
- также банк может запросить в качестве залога недвижимость или другой автомобиль в собственности клиента.
Банки, предоставляющие автокредит без КАСКО
Банков, готовых выдать клиенту кредит на автомобиль без полиса КАСКО, не так уж и много, но все-таки они есть. Расскажем о программах восьми банков, которые предоставляют самые лояльные условия на рынке и при этом не требуют застраховать новую машину:
Т-Банк (Тинькофф)
- Максимальная сумма займа: 3 млн ₽.
- Минимальная сумма: 100 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: не нужен.
- Срок выплаты: до 5 лет.
- Годовая ставка: от 14,9%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 18 лет.
- Залог: кредитуемый автомобиль.
- Поручительство: не требуется.
Альфа-Банк
- Максимальная сумма займа: 7,5 млн ₽.
- Минимальная сумма: 50 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: не нужен.
- Срок выплаты: до 5 лет.
- Годовая ставка: от 4%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 21 года.
- Залог: не требуется.
- Поручительство: не требуется.
Газпромбанк
- Максимальная сумма займа: 7 млн ₽.
- Минимальная сумма: 500 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: не нужен.
- Срок выплаты: до 5 лет.
- Годовая ставка: от 2,4%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 20 лет.
- Залог: кредитуемая машина (необязательно, но предоставление авто в качестве залога снизит размер процентной ставки по займу).
- Поручительство: не требуется.
Экспобанк
- Максимальная сумма займа: 7 млн ₽.
- Минимальная сумма: 100 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: не нужен.
- Срок выплаты: до 8 лет.
- Годовая ставка: от 10,4%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 21 года.
- Залог: кредитуемая машина.
- Поручительство: не требуется.
Открытие
- Максимальная сумма займа: 8 млн ₽.
- Минимальная сумма: 300 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Срок выплаты: до 7 лет.
- Годовая ставка: от 9,9%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 21 года.
- Залог: кредитуемый автомобиль.
- Поручительство: не требуется.
УРАЛСИБ
- Максимальная сумма займа: 13 млн ₽.
- Минимальная сумма: 100 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Срок выплаты: до 7 лет.
- Годовая ставка: от 12,1%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 21 года.
- Залог: кредитуемый автомобиль.
- Поручительство: не требуется.
ВТБ
- Максимальная сумма займа: 4 млн ₽.
- Минимальная сумма: 300 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: не нужен.
- Срок выплаты: до 5 лет.
- Годовая ставка: от 7,5%.
- Справка о доходах: для кредита размером до 1 млн ₽ не требуется.
- Возраст клиента: старше 21 года.
- Залог: не требуется.
- Поручительство: не требуется.
Банк “Санкт-Петербург”
- Максимальная сумма займа: 5 млн ₽.
- Минимальная сумма: 60 тыс. ₽.
- Первоначальный взнос: не нужен.
- Срок выплаты: до 7 лет.
- Годовая ставка: от 10,1%.
- Справка о доходах: не требуется.
- Возраст клиента: старше 21 года.
- Залог: кредитуемый автомобиль.
- Поручительство: не требуется.
Недостатки автокредита без страховки КАСКО
Если будущий заемщик решил оформить автокредит на машину без страховки КАСКО, то ему следует озвучить свое намерение до начала сделки, перед заключением кредитного договора с банком. При этом клиенту банка стоит быть готовым к тому, что за отказ от КАСКО годовая ставка сразу же возрастет, а кредитор потребует дополнительные документы, первый взнос или залог. Ведь банку необходимо быть уверенным, что в случае гибели объекта кредитования он не потеряет деньги, вложенные в заем.
Если большинство банков отказывает в предоставлении автокредита, есть альтернативный вариант решения проблемы – взять потребительский кредит. Но здесь тоже есть свои недостатки: ставка по такому займу будет значительно выше, а срок выплаты кредита составит не более пяти лет. Следовательно, сумма ежемесячного платежа получится значительно выше, чем была бы по-классическому автокредиту.
Оптимальный вариант для будущего автовладельца: не принимать необдуманных решений и все-таки не отказываться от защиты нового автомобиля. Ведь за пять лет погашения кредита с машиной могут произойти любые неприятности на дороге, которые принесут водителю дополнительные расходы.
Даже устранение небольшой вмятины на двери новенькой машины может оказаться довольно дорогостоящим. А если машину вдруг угонят, то придется до конца срока автокредита по-прежнему выплачивать долг банку, даже оставшись без автомобиля.
Кроме того, необязательно оформлять страховку сразу на весь период выплаты займа. Вы можете приобрести годовой полис КАСКО при заключении договора с кредитной организацией, а на второй год отказаться от пролонгации страхования.
Рекомендация: перед тем как оформить автокредит, сравните цены на КАСКО на сайте страхового брокера. Так вы сможете значительно сэкономить на страховке и бонусом получить от банка более выгодные условия кредитования.