Недвижимость

27 мая 2024 г.

656

Отмена льготной ипотеки. Что ожидает рынок недвижимости после 1 июля

Срок оформления ипотеки с господдержкой на жилье от застройщика истекает уже 1 июля 2024 года. Последний день, когда банки заключают сделки по программе – 30 июня. До этой даты нужно успеть не только получить одобрение, но и подписать ипотечный договор в банке.

Текущие условия льготной ипотеки

Программа жилищного кредитования по ставке 8% действует исключительно на покупку недвижимости от застройщика:

  • квартиры в строящемся или сданном объекте;

  • или частного дома с земельным участком. 

Также на ипотечные средства можно собственными силами или с участием подрядчика построить частный дом на земельном участке.

Ипотека с господдержкой доступна на срок до 30 лет, первый взнос – от 30,1%. Максимальная сумма займа составляет 6 млн ₽ для всех регионов России. 

Программу ипотеки с господдержкой выдают российским гражданам в возрасте от 18 лет, со стажем на последнем месте работы не менее трех месяцев. Кандидат должен подтвердить свою платежеспособность справкой о зарплате. 

Вопреки распространенному мнению, банк принимает решение о выдаче ипотеки, опираясь не на уровень среднего заработка клиента, а на ПДН – показатель предельной долговой нагрузки. Это показатель всех финансовых обязательств кандидата по остальным займам, кредитным картам и алиментам. Чем выше ПДН, тем меньше шансов того, что клиенту одобрят новую ипотеку.

Ипотека с господдержкой доступна только один раз, если кредитный договор был оформлен заемщиком после 23 декабря 2023 года. 

На текущий момент льготная ипотека – наиболее оптимальная программа для покупки жилья, так как никаких специальных требований к кандидатуре заемщика нет. 

Ипотекой могут воспользоваться совершеннолетние граждане РФ с достаточным уровнем дохода. Наличие детей, другой жилплощади и регион проживания не имеют значения.

Ставка по рыночной ипотеке в мае 2024 в два раза выше – около 16,7% на жилье от застройщика и 16,9% на вторичную недвижимость. При этом ПСК (общая стоимость кредита) по рыночным программам примерно в 3 раза больше, чем по ипотеке с господдержкой.

Ипотека с субсидированной ставкой, действующая с весны 2020 года, стала стабильным драйвером рынка. За четыре года программой воспользовались около 900 тысяч россиян, а за 2023 год количество заключенных договоров достигло 60% от всего рынка ипотеки. 

Срок действия выгодной ипотеки с господдержкой истекает уже через месяц. Это означает, что весь июнь будет “жарким” – те, кто откладывал решение жилищного вопроса, начнут массово подавать заявки на одобрение. 

Напомните клиентам о возможности получить быстрое одобрение ипотеки сразу в нескольких банках через платформу Polis.Online. Для расчета кредитных условий переходите по ссылке.

Какие программы жилищного кредитования останутся после отмены льготной ипотеки

С 1 июля 2024 года на рынке останутся льготные ипотечные программы, доступные лишь ограниченному числу заемщиков. Это семейная ипотека, продленная по инициативе Президента до 2030 года, ИТ-ипотека, действие которой заканчивается 31 декабря 2024 года, бессрочные программы сельской и военной ипотеки, Дальневосточная и Арктическая ипотека. 

Две последние программы в списке имеют идентичные условия и разработаны Правительством с целью привлечения молодых семей в перспективные регионы России. Срок действия Дальневосточной и Арктической ипотеки – до 2030 года. 

Последствия отмены ипотеки с господдержкой

Сейчас Правительство России обсуждает новый формат ипотеки с господдержкой, которая станет более адресной. Эксперты по недвижимости считают, что действие программы будет распространяться на вторичное жилье, с целью поддержки населения, а не застройщиков, как это происходит сейчас. 

С помощью нового ипотечного продукта жилищный вопрос смогут решить семьи с двумя и более детьми, медики, педагоги, работники сельскохозяйственной сферы, инженеры и молодые специалисты.

Как сворачивание ипотеки с господдержкой отразится на жизни россиян? Риелторы предсказывают временный застой в сегменте недвижимости. Так как застройщики с высокой долей вероятности не снизят цены, даже с учетом сокращения количества сделок и падения объемов продаж.

По мнение экспертов Polis.Online объем выданных ипотечных кредитов в 2024 году сократится примерно на 30% и приблизится к показателям 2015 года. Тогда количество сделок составляло всего около 5,4 трлн ₽.

Но есть и хорошая новость. В конечном итоге снижение доступности ипотеки благоприятно повлияет на рынок недвижимости. Государство по-прежнему заинтересовано в обеспечении жильем нуждающихся граждан, особенно семей с малолетними детьми. 

Кроме того, в перспективе улучшится качество строящегося жилья. Застройщики перестанут гнаться за количеством покупателей и массово возводить малоликвидные “человейники” с большим количеством студий.

Что касается нового драйвера рынка, то после ухода льготной ипотеки это место займет программа для семей с детьми. Уже весной 2024 года на нее пришлось около 38% от всех ипотечных сделок.

Успейте согласовать льготные ипотечные условия для своих клиентов. Подобрать условия кредитования и оформить ипотеку можно здесь.