Покупатели квартир оформляют ипотечные и имущественные полисы, страхуют рассрочку, отделку и ответственность перед соседями. Но комиссионный доход от этих продаж часто получает не девелопер, который привлек клиента, а банк или внешний маркетплейс.
Застройщик может сохранить этот доход внутри своей экосистемы. Для этого страховые продукты необходимо встроить в сайт, мобильное приложение и работу менеджеров. Создавать собственный агрегатор необязательно: готовая платформа Polis.online позволяет запустить продажи под брендом партнера, автоматизировать оформление и ежегодно возвращать клиентов на продление.
«Сегодня на рынке есть девелоперы, которые зарабатывают на страховках десятки миллионов рублей», — отмечает генеральный директор Polis.online Андрей Креер.
Разбираемся, за счет чего формируется этот доход и что необходимо учесть перед внедрением.
Страховой рынок достиг 4 трлн ₽
По итогам 2025 года сборы российских страховщиков увеличились на 6,9% и достигли 4 трлн ₽. Отношение страховых премий к ВВП при этом практически не изменилось и составило 1,9%, следует из обзора Банка России.
Главным драйвером стало инвестиционное страхование жизни. Сборы в сегменте выросли на 81,6%, до 911,5 млрд ₽. На результат повлияли крупные договоры и стремление клиентов оформить продукт до прекращения новых продаж ИСЖ с 1 января 2026 года. В I квартале 2026 года взносы по этому виду страхования сократились почти вдвое.
На номинальный объем рынка влияет и инфляция: вслед за стоимостью недвижимости и ремонта растет страховая сумма, а вместе с ней — размер премии. Но для застройщиков важнее изменение отношения клиентов к защите имущества.
«Люди стали больше ценить то, что у них есть. Когда человек покупает квартиру и вкладывается в ремонт, он понимает, что рядом живут соседи, которые тоже делают ремонт и могут случайно причинить ущерб», — говорит Андрей Креер.
В 2025 году сборы по страхованию имущества граждан выросли на 8,5%, до 136,9 млрд ₽, а имущества юридических лиц — на 12,9%, до 170,3 млрд ₽. В I квартале 2026 года положительная динамика сохранилась.
Почему клиенту проще принять решение о страховании
Один из барьеров рынка — недостаточное понимание страховых продуктов и недоверие к страховщикам. При этом страховка для квартиры доступнее, чем может казаться.
По оценке Polis.online, страхование квартиры стоимостью 10 млн ₽ вместе с отделкой, движимым имуществом и гражданской ответственностью перед третьими лицами стоит около 10 тыс. ₽ в год. Это немногим более 800 ₽ в месяц.
Андрей Креер сравнивает страхование с домашней аптечкой: человек не знает, когда она понадобится, но понимает, что в нужный момент сможет ею воспользоваться. Если в квартире прорвет трубу, страховая компания компенсирует ущерб в пределах условий и страховой суммы по договору, поэтому собственнику не придется полностью покрывать расходы самостоятельно.
Для девелопера это понятный продукт, который можно предложить в естественной точке клиентского пути: при покупке квартиры, выдаче ключей или заселении.
Банки забирают основную часть посреднических продаж
Большая часть страховых премий в России собирается через посредников. По итогам 2025 года на этот канал пришлось 80% премий, а банки обеспечили 52,1% посреднических продаж.
В онлайне банковский канал укрепляется еще быстрее. В I квартале 2026 года объем премий по договорам, заключенным через посредников в электронной форме, вырос на 61% год к году и достиг 170 млрд ₽. Доля банков в посреднических онлайн-продажах увеличилась с 53 до 68%.
Банк предлагает полис в момент оформления ипотеки и напоминает о ежегодном продлении. Если у застройщика нет собственного страхового сервиса, клиент переходит во внешний канал, а комиссия достается другому участнику рынка.
При этом у девелопера не меньше точек контакта с покупателем:
- выбор и бронирование квартиры;
- оформление ипотеки или рассрочки;
- подписание договора;
- выдача ключей;
- заселение и использование приложения жителя;
- ежегодное продление страховых договоров.
Чтобы монетизировать эти контакты, страхование необходимо встроить в клиентский путь и процессы отдела продаж.
На чем зарабатывают девелоперы и управляющие компании
Страхование позволяет получать дополнительный доход от уже сформированной клиентской базы без расходов на привлечение нового покупателя. Размер выручки зависит от числа клиентов, продуктовой матрицы, конверсии, комиссии и качества работы с продлениями.
Ипотечное страхование
В 2025 году сборы по страхованию заемщиков сократились на 23%, до 176 млрд ₽, на фоне снижения кредитной активности. Однако ипотечное страхование остается долгосрочным продуктом.
По словам Андрея Креера, партнеры Polis.online продолжают получать стабильный доход за счет клиентов, которые купили квартиры в ипотеку за последние десять лет. Снижение продаж жилья отражается на страховых сборах с задержкой, потому что действующие заемщики ежегодно продлевают полисы.
Если застройщик сохраняет контакт с клиентом и сам организует пролонгацию, одна ипотечная сделка может приносить комиссионный доход в течение многих лет.
Страхование рассрочки
На фоне дорогой рыночной ипотеки девелоперы активнее используют рассрочку. Она тоже требует защиты финансовых рисков, поэтому становится самостоятельным страховым продуктом.
По наблюдениям экспертов Polis.online, некоторые застройщики получают от страхования рассрочки больше комиссионного дохода, чем от ипотечного страхования. Продукт оформляется в момент сделки, когда клиент уже определился с объектом, ценой и графиком платежей.
Для девелопера это возможность одновременно поддержать продажи квартир и получить дополнительную выручку, не выводя клиента за пределы собственной экосистемы.
Страхование квартиры и ответственности
После передачи ключей клиенту можно предложить защиту:
- конструктивных элементов квартиры;
- внутренней отделки;
- мебели, техники и другого движимого имущества;
- гражданской ответственности перед соседями;
- рисков, связанных с ремонтом;
- падения БПЛА, если такое покрытие предусмотрено договором, или как отдельную опцию к страховке.
Титульное страхование
Титульное страхование защищает право собственности на случай проблем с документами или оспаривания сделки. Продукт прежде всего востребован на вторичном рынке.
В 2025 году количество обращений за такими полисами выросло примерно на 80%. На спрос повлияли увеличение доли вторичного жилья в ипотечных сделках и резонансные споры об оспаривании права собственности (“дело Долиной”).
Страхование от падения БПЛА
Военные риски традиционно входят в перечень исключений из страхового покрытия. Однако, по наблюдениям Polis.online, примерно через полгода после появления новой угрозы страховщики начали предлагать отдельные продукты или дополнительные опции, покрывающие падение беспилотников и их обломков.
Партнеры Polis.online могут предлагать клиентам полисы ИФЛ с таким покрытием. Страхование квартиры с защитой от падения БПЛА может стоить около 0,05% стоимости объекта: для квартиры за 12 млн ₽ это примерно 6 тыс. ₽ в год.
Почему собственный агрегатор невыгодно разрабатывать с нуля
У многих застройщиков уже есть прямые договоры со страховыми компаниями. Но без единой платформы работа строится вручную: менеджеры запрашивают расчеты, переписываются со страховщиками, сводят предложения и переносят данные в учетные системы.
Такая модель работы замедляет сделку и отнимает время сотрудников. Чем больше страховых компаний и жилых комплексов участвует в процессе, тем сложнее контролировать продажи, комиссии и продления.
Самостоятельная разработка агрегатора также требует значительных ресурсов. Создание MVP с нуля может занять от двух лет и обойтись в сумму не менее 20 млн ₽.
Помимо интерфейса, компании нужно:
- подключить страховые продукты и поддерживать интеграции;
- настроить расчеты, оплату и выпуск полисов;
- обеспечить безопасность и передачу данных;
- организовать юридическое сопровождение;
- обновлять сервис при изменении требований страховщиков;
- обучать пользователей и поддерживать их после запуска.
Для девелопера это непрофильная ИТ-разработка с длинным сроком окупаемости. Быстрее подключить готовое решение.
Как Polis.online встраивается в экосистему застройщика
Polis.online — готовая платформа для продажи страховых продуктов. Застройщик или УК может подключить B2B-кабинет для сотрудников, B2C-виджет для клиентов либо полноценное White Label-решение под собственным брендом.
Все страховщики в одном окне
Менеджер рассчитывает стоимость страховки, сравнивает условия, оформляет и оплачивает полис в едином личном кабинете. Ему не нужно переключаться между системами и отправлять запросы каждой страховой компании.
По оценке Polis.online, использование такой платформы позволяет экономить до 60% времени при оформлении полиса.
Клиентский путь занимает около пяти минут
Страхователь может самостоятельно ввести необходимые данные, сравнить предложения и выбрать подходящий вариант. Оплата поступает напрямую страховой компании, а электронный полис приходит клиенту на почту.
Интерфейс работает под брендом партнера
White Label позволяет адаптировать сервис под фирменный стиль девелопера. Для клиента страхование становится частью привычного сайта или приложения, а не переходом на стороннюю площадку.
Продажи учитываются автоматически
Каждый договор можно привязать к жилому комплексу, корпусу и менеджеру. Руководитель получает прозрачную статистику по объектам и сотрудникам, а компания может настроить адресную мотивацию отдела продаж.
Данные передаются по API
Сведения о полисах, страховых премиях и комиссионном вознаграждении поступают в информационные системы партнера. Это сокращает ручной ввод и упрощает сверку реестров.
Преимущество Polis.online – возможность провести базовую интеграцию в течение 15 дней. Срок глубокой кастомизации зависит от состава доработок и систем партнера.
Кейс: комиссия УК выросла почти в семь раз
В проекте Polis.online для группы «Самолет» White Label-сервис объединил более 20 страховых компаний. Менеджеры получили единый кабинет, а в мобильном приложении для жителей появились страховые виджеты.
Продажи автоматически привязываются к жилому комплексу, корпусу и сотруднику. Данные о договорах, премиях и комиссиях передаются в учетные системы в реальном времени.
В итоге:
- страховые сборы выросли с 6 млн до 56,2 млн ₽;
- количество договоров увеличилось с 1,03 тыс. до 9,7 тыс.;
- комиссия управляющей компании выросла с 2,4 млн до 16,6 млн ₽.
Результат обеспечила не только техническая интеграция. В процесс внедрения вошли обучение менеджеров, брендированные материалы, настройка структуры учета и мотивация сотрудников.
Нюансы, которые нужно учесть перед внедрением
Работа с пролонгацией
Самая важная задача — удержать клиента на следующий страховой цикл. Если компания продает полис при заселении, но не напоминает о продлении, значительная часть потенциального дохода снова уходит банкам и маркетплейсам.
До запуска необходимо определить:
- кто отвечает за пролонгации;
- где хранится дата окончания договора;
- какие каналы используются для напоминаний;
- как менеджер видит историю клиента;
- какие смежные продукты предлагаются при пролонгации.
Качество страхового покрытия
Встроенный сервис воспринимается как часть бренда застройщика. Поэтому при формировании продуктовой матрицы важно учитывать условия договора, исключения, качество поддержки и порядок урегулирования убытков.
Клиент должен понимать, какие риски включены в полис, в каких случаях возможен отказ и какие документы потребуются для выплаты. Прозрачная коммуникация снижает вероятность претензий и укрепляет доверие к девелоперу.
Связь интеграции с внутренними процессами
До запуска важно согласовать состав передаваемых данных, права доступа сотрудников, требования к информационной безопасности и порядок технической поддержки.
Отдельно нужно определить, как продажи попадут в CRM и учетную систему, кто будет контролировать показатели по объектам и как рассчитывается мотивация менеджеров.
Обучение сотрудников
Менеджер должен не просто показать кнопку оформления, а объяснить клиенту ценность продукта и помочь сравнить условия. Для этого нужны короткие скрипты, инструкции, обучение и понятная система мотивации.
Прозрачные условия страхового продукта
Клиенту необходимо дать возможность ознакомиться с ключевыми условиями договора, сравнить предложения и осознанно выбрать продукт. Такой подход снижает риск мисселинга и защищает репутацию партнера.
Итоги
«Задача девелопера — построить с клиентом отношения длиною в жизнь. Страхование позволяет регулярно взаимодействовать с клиентской базой и одновременно продвигать другие услуги», — подчеркивает Андрей Креер.
Будущее этого направления — за агрегаторами и платформенными решениями, которые позволяют сравнивать предложения и оформлять полисы в одном окне. Для застройщиков выбор очевиден: продолжать передавать клиента и комиссию банкам либо встроить страхование в собственную экосистему.
