Страховая сфера – одна из самых стабильных и прибыльных отраслей экономики. Она предоставляет множество возможностей для заработка как для профессионалов страхового дела, так и для новичков. Для старта необходимо пройти небольшой обучение и подписать партнерское соглашение со страховой компанией. Увольняться не обязательно: поначалу работу страхового посредника можно успешно совмещать с основным видом деятельности.
Зарплата специалиста по страхованию
Специалист по страхованию – это партнер одного или нескольких страховщиков, который продает от их имени страховки и зарабатывает на комиссионном вознаграждении. Также таких партнеров называют страховыми агентами.
Комиссионное вознаграждение с одной сделки может варьироваться от 5% до 60%. Сумма заработка зависит от условий страховой компании и типа проданной страховки – ОСАГО, КАСКО, ипотечное страхование и пр.
Сколько в среднем зарабатывают страховые специалисты в 2024 году? Начинающие посредники – от 15 000 до 20 000 ₽ в месяц; те, кто уже немного набрался опыта – от 30 000 до 70 000 ₽ в месяц. Профессионалы с хорошей клиентской базой зарабатывают гораздо больше — от 100 000 ₽ в месяц и более.
Еще один вид деятельности, связанный со страхованием – сервис страхового брокера. Это организация, обладающая статусом юридического лица или ИП и сотрудничающая с несколькими крупными страховыми фирмами. Для организации сервиса брокера необходимо иметь минимальный опыт страховым агентом. Кроме того, потребуется лицензия от Банка России или Федеральной службы страхового надзора.
Кто может зарабатывать на страховании
Страховым агентом может стать кто угодно – как физическое, так и юридическое лицо. Опыт в сфере страхования не обязателен. Главное – обладать аналитическим складом ума, повышенной коммуникабельностью и стрессоустойчивостью.
Так как работу в страховании можно совмещать с основной, в первую очередь мы рекомендуем рассмотреть это вид деятельности специалистам по недвижимости, турфирмам, строительным компаниям, автосалонам, автосервисам, управляющим компаниями в сфере ЖКХ.
Как заработать на ОСАГО, КАСКО, страховании ипотеки, жизни и здоровья
Существует несколько видов страховых продуктов, на продаже которых можно заработать:
ОСАГО
ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Так как любой владелец автомобиля обязан иметь такой полис, спрос на ОСАГО всегда остается высоким. Начинающим специалистам по страхованию стоит сосредоточиться именно на этом сегменте рынка, так как найти первых клиентов среди друзей и знакомых, которым нужна ”автогражданка”, как правило, не составляет труда.
Так как ОСАГО необходимо ежегодно продлевать, многие клиенты страхового специалиста перейдут в категорию постоянных.
Размер вознаграждения с продажи полиса ОСАГО – примерно от 8% до 20%. При учете средней стоимости страховки 8 000 ₽ начинающий посредник может заработать от 640 до 1600 ₽ с каждой успешной сделки.
КАСКО
КАСКО – добровольная страховка на автомобиль. Данный вид страхования пользуется популярностью среди собственников машин со сроком эксплуатации до 10 лет. А также среди водителей, которые купили авто в кредит, так как многие банки предоставляют выгодные условия займа только при условии оформления КАСКО.
Процент комиссионных здесь выше, чем по ОСАГО, и достигает 30%-40%. Так, с продажи одного полиса КАСКО стоимостью 50 000 ₽ доход страхового партнера составит 20 000 ₽.
Ипотека
Еще один обязательный вид страхования – ипотечная страховка. Заемщики ипотеки обязаны застраховать свою ответственность перед банком и ежегодно продлевать действие полиса.
Сумма комиссии с продажи одной ипотечной страховки – до 55%. При учете, что в 2024 году средний размер страховой премии по ипотечному страхованию составляет 12 000 ₽, на оформлении одного полиса можно заработать до 6 600 ₽.
Жизнь и здоровье
Продуктовая линейка по страхованию жизни и здоровья достаточно большая. Она включает в себя туристическое страхование выезжающих за границу, страховку от несчастных случаев, спортивное страхование, ДМС, а также программы, которые не относятся к рисковым: накопительные и инвестиционные.
Сумма заработка на страховании жизни и здоровья зависит от вида проданного полиса. Например, размер комиссии с продажи полиса ДМС достигает 20%-23%. Аналогичное вознаграждение можно заработать на оформлении туристической страховки.
Пример страхового бизнеса по продаже полисов ОСАГО
Стать менеджером страховой компании и продавать ОСАГО можно двумя способами. Первый: заключить договор с любым страховщиком и работать на условиях партнерского соглашения. Второй способ: выбрать онлайн-платформу и зарегистрироваться на ней в качестве страхового посредника.
В первом случае необходимо оставить заявку на сайте страховой компании и затем пройти первичное обучение.
Что входит в обязанности агента: поиск новых клиентов, консультирование и оформление полисов ОСАГО, повторные продажи, помощь клиентам в подборе документов и заполнении заявки на страхование.
Отдельно отметим, что большинство страховых партнеров работает в статусе самозанятых и в удаленном формате с гибким графиком. То есть, работать строго с 9 до 18 не придется.
Первый шаг начинающего посредника – рассказ о своих услугах. Заведите страницу в соцсетях, создайте чат или канал в мессенджерах, где вы будете позиционировать себя в качестве специалиста по ОСАГО. Закажите визитки со своими контактными данными и раздавайте их друзьям и знакомым при встрече.
Мы рекомендуем заключить партнерский договор не с одним страховщиком, а как минимум с несколькими. Дело в том, что многие автовладельцы привыкли страховаться в одной компании, и если у вас нет с ней договора, то можно потерять клиента. Кроме того, так вы сможете предложить клиенту выбор ОСАГО в нескольких фирмах и сэкономить на разнице тарифов.
Еще один способ сотрудничества с разными организациями – стать партнером страхового брокера. Как правило, такие онлайн-платформы предлагают хорошие условия для работы: бесплатное обучение, продажу готовых лидов для новичков, сопровождение опытными кураторами и другие “плюшки”.
Страхование сотрудников от несчастного случая
Коллективное страхование от несчастных случаев – один из самых востребованных корпоративных страховых продуктов.
Многие компании заинтересованы в том, чтобы обезопасить своих работников, и предоставляют им личное страхование бесплатно или на льготных условиях.
Договор страхования сотрудников от несчастных случаев покрывает такие риски как травмы различной степени тяжести, инвалидность и уход из жизни.
Задачи специалиста по страхованию: поиск подходящих клиентов и заключение корпоративных договоров. С одной успешной сделки вы можете заработать сумму своего ежемесячного дохода и даже больше. Размер вознаграждения с продажи корпоративного страхования – до 50%.
Продажа полисов на рабочих местах в страховании
Кроме продажи корпоративного страхования от несчастных случаев, вы также можете заработать на таком популярном продукте как ДМС – добровольное медицинское страхование сотрудников. Крупные работодатели включают данную страховку в соцпакет, тем самым повышая привлекательность компании для соискателей. Доход с продажи корпоративного ДМС колоссальный – до 55% от суммы страховой премии.
Как масштабировать страховой бизнес
Масштабирование бизнеса в страховании возможно несколькими способами:
Расширение ассортимента
Если вы продавали только ОСАГО, то начните предлагать КАСКО, затем – ипотечное страхование.
Специалистам с большим опытом работы с физическими лицами мы рекомендуем выходить на рынок корпоративного страхования.
Не забывайте работать с клиентской базой: регулярно делайте рассылки с напоминаем об истечении срока действия полиса, предлагайте послепродажное обслуживание и помощь в урегулировании убытков.
Построение партнерской сети
Один из эффективных способов расширения бизнеса – реферальные программы. Например, сервис Polis.Online предлагает своим партнерам зарабатывать также на привлечении посредников. Вы можете привлекать новых специалистов по страхованию и получать за это вознаграждение от сервиса. Чтобы стать куратором личной группы и выйти на новый уровень дохода, потребуется регистрация в качестве ИП или ООО.
Организация страхового агентства
Третий способ масштабирования – открытие собственного небольшого оффлайн-офиса по продаже страховых продуктов. В этом случае придется зарегистрировать ИП или ООО, кроме того, постоянно тратиться на рекламу, поиск и оплату труда персонала, но зато такой вид бизнеса воспринимается серьезнее.