ОСАГО

20 мая 2024 г.

161

Зачем страховому менеджеру быть финансовым экспертом

Зачем страховому менеджеру быть финансовым экспертом

Спасибо блогерам! Именно благодаря им мы узнали, что важно быть финансово грамотным и разбираться в инвестициях. А еще благодаря соцсетям мы получили пул сомнительных экспертов по финансовым и инвестиционным вопросам, а также недоверие к формулировке “финансовый эксперт”. Но это не отменяет потребность современного человека понимать, как управлять своими финансами. Инструментов много, а базовые знания по управлению деньгами отсутствуют. “Причем здесь страховой партнер?” - спросите вы. Где страховка, а где управление финансами? Направления близкие и дополняющие друг друга. Поговорим в этой статье, почему страховому партнеру нужно быть экспертом по финансам.

Как меняется рынок страховых услуг

Страховку сегодня можно оформить за 5 минут, зайдя на онлайн-агрегатор. Например, в Polis.online можно сравнить предложения 20 страховых компаний, выбрать лучшее и оформить полис, не выходя из офиса, не вставая с удобного дивана. Никаких поездок в офис, никаких звонков. И по факту потребность в менеджере по страхованию, который оформит полис, уходит. Промежуточное звено между страховой компанией и клиентом заменяют агрегаторы. На текущий момент страховые менеджеры этого не ощущают так остро. Спасает недоверие к страховым компаниям, недоверие к агрегаторам. Русский человек считает, что каждый хочет обмануть и нажиться на нем. Поэтому возвращается к своему проверенному партнеру год за годом. Но посмотрим, что будет через 3 - 5 лет. Клиенты раскусят всю прелесть сервисов по автоматизированному оформлению страховки и перестанут звонить своему партнеру. Так, например, было с покупкой билетов на самолеты и поезда. Вспомните, сколько было билетных касс по городу 7 лет назад, когда никто еще не использовал aviasales. А сколько сегодня билетных касс в городах-миллионниках? А сколько сегодня посетителей сайта aviasales каждый день? 

А что делать партнеру в такой ситуации? Куда идти? Что предпринимать

Три правила финансовой грамотности

Возвращаясь к теме финансовой грамотности. Все сводится к простому правилу трех:

  1. Есть то, что вы тратите сегодня.
  2. Есть то, что вы инвестируете/откладываете.
  3. И есть то, что защищает ваши финансы от рисков внешнего мира.

То, что вы тратите сегодня, — это оборотные средства. Сумма на карте, наличные деньги, которые необходимы для покрытия ежемесячных потребностей. Финансовая грамотность в пункте №1 начинается, когда вы можете планировать свои ежемесячные расходы и тратить не больше, чем зарабатываете.

2-ой пункт говорит, что у каждого человека, который управляет своими финансами, должен быть денежный запас. Эти накопления должны работать на улучшение качества жизни или увеличение финансового благополучия человека и его семьи. Речь про финансы на покупку активов: машины; квартиры; акции и прочее.

И 3-й пункт должен страховать человека от экстренных непредвиденных расходов. Заболел, сломалась машина и так далее.

Страховой партнер работает с последним пунктом: помогает с защитой от рисков. Понятно, что далеко не каждый клиент рассуждает именно так. Большая часть клиентов рассматривает страховку как навязанную необходимость. Но, возвращаясь к началу статьи, напомним, что рынок меняется. И все больше клиентов покупают страховку из-за желания не потерять то, что они уже имеют. Не тратить больше, чем хотелось бы, в экстренных ситуациях.

В таком контексте меняется и функционал страхового партнера. Его задача не оформить полис, а объяснить клиенту о способах защиты активов. И разумно предлагать клиенту не только защиту, но и инструменты для роста финансовой состоятельности. Речь, конечно, про инвестиции.

Что делать страховому партнеру

Разобрались, что от страхового партнера клиент уже ожидает не банальный оформленный полис, а объективную оценку рыночной ситуации. Именно поэтому логичным дополнение продуктового портфеля, с которым работает менеджер, становятся инвестиционные инструменты. Не всем еще понятно, что это? Зачем это?

На зарубежных рынках эти инструменты являются повсеместной практикой. Покупка акций компаний, накопительное страхование для обучения детей или себе на старость. Рассмотрим, какие инвестиционные продукты можно предлагать клиентам и зарабатывать на этом.

У кого научиться финансовой грамотности

Если погружаться в вопрос инвестиций и финансов, то учиться нужно у лучших. Партнером по финансам и инвестициям мы выбрали компанию “БКС “Мир инвестиций”. “БКС” - инвестиционный брокер №1 в рейтинге Мосбиржи. Рейтинг надежности – ААА.iv. Максимальная степень надежности и качества услуг.

Если погружаться в вопрос инвестиций и финансов, то учиться нужно у лучших. Партнером по финансам и инвестициям мы выбрали компанию “БКС “Мир инвестиций”. “БКС” - инвестиционный брокер №1 в рейтинге Мосбиржи. Рейтинг надежности – ААА.iv. Максимальная степень надежности и качества услуг.

“БКС” представила платформу Fins – платформа-помощник для выгодных накоплений. Fins от компании “БКС” - простой способ научиться инвестировать. Инвестиции можно начать делать с суммы от 300 ₽ на лицевом счете.

Теперь открыть инвестиционный счет на Fins для клиента можно в личном кабинете Polis.online. При этом каждый зарегистрированный клиент пожизненно закрепляется за менеджером, который получает проценты с каждой покупки этого клиента.

Для клиентов доступны любые продукты из продуктового портфеля Fins. Мы предлагаем начать работу с инвестициями с простых продуктов:

  • открытие инвестиционного счета;
  • покупка ПИФ;
  • инвестиционное страхование;
  • накопительное страхование.

Главное – сотрудники компании “БКС” обучают основам инвестирования с нуля каждого менеджера, который готов работать с продуктом. Вы становитесь полноценным финансовым экспертом не только в вопросах страхования, но и в вопросах накопления и пассивного дохода ваших клиентов. Плюс вы сами создаете платформу для своего пассивного дохода, так как каждый клиент, подключенный вами по реферальной ссылке, – пожизненный источник вашего дохода. Вы получаете % с каждой сделки вашего клиента на платформе Fins.

Прокачать свои навыки финансового эксперта и начать зарабатывать на актуальных востребованных продуктах можно в личном кабинете на b2b.polis.online. Подробнее в разделе “Выгодные накопления”!