Определением от 30 июня 2026 года № 1949-О/2026 Конституционный суд отказался принимать к рассмотрению жалобу водителя, признанного виновником аварии. Заявитель оспаривал положения пункта 15 статьи 12 закона об ОСАГО. Суд счел жалобу не соответствующей требованиям допустимости и не нашел оснований для проверки нормы.
С чего начался спор
Страховщик виновника выплатил потерпевшей возмещение, рассчитанное по единой методике Банка России. На ремонт этой суммы не хватило, и потерпевшая через суд взыскала с самого водителя разницу между фактической стоимостью восстановления автомобиля с сопутствующими расходами и страховой выплатой.
Водитель потребовал компенсировать доплату у своего страховщика, получил отказ и проиграл дело в судах общей юрисдикции. Тогда он обратился в Конституционный суд с просьбой проверить абзац 3 пункта 15 статьи 12 закона об ОСАГО. По его мнению, норма позволяет в полном объёме перекладывать обязанность возместить вред потерпевшему на того, кто застраховал свою ответственность.
Позиция суда
Конституционный суд напомнил: сумма по единой методике, как правило, заметно ниже рыночной оценки ущерба, поскольку учитывает износ заменяемых деталей.
Страховая выплата в определении названа вспомогательным и ограниченным инструментом защиты прав потерпевших. Получение потерпевшим возмещения не освобождает виновника от обязанности полностью возместить вред, как того требует Гражданский кодекс.
Эта позиция восходит к постановлению 2017 года, когда Конституционный суд признал учет износа в ОСАГО конституционным и указал, что ущерб, не покрытый страховщиком, возмещает причинитель вреда. При этом у виновника остаётся право требовать экспертизу и доказывать, что автомобиль можно отремонтировать более дешевым и распространенным способом.
Два решения за год: как сложилась общая картина
В мае 2026 года Конституционный суд постановлением № 34-П ограничил расходы страховщика по ОСАГО лимитом в 400 тыс. рублей и разделил страховое обязательство и деликтную ответственность причинителя вреда. Июньское определение достраивает эту схему с другой стороны.
Для клиента итог выглядит так: страховщик отвечает в пределах лимита и по единой методике, всё, что выше, ложится на виновника. Требовать эти расходы со своей страховой компании по ОСАГО бесполезно — закон такой обязанности на неё не возлагает.
Почему разрыв между выплатой и реальным ремонтом растёт
Доплата, которую взыскивают с виновников, увеличивается. В майском постановлении Конституционный суд отметил, что подорожание запчастей, в том числе из-за санкций, расширило разрыв между расчетом по методике Банка России и фактической стоимостью ремонта.
Регулятор сокращает этот разрыв лишь частично. С 11 июля 2026 года по указанию Банка России № 7352-У из расчёта средней стоимости запчасти исключены аналоги дешевле оригинала более чем на 70%. Детали одноразового использования (уплотнители, наклейки) учитываются полностью, а не в пределах 2% от стоимости заменяемых деталей.
С 19 сентября 2026 года действуют новые справочники РСА: цены в них выросли в среднем на 8,2%. Регулятор ожидает, что средняя выплата по ОСАГО увеличится примерно на 10%.
Однако износ при денежной выплате по-прежнему учитывается. Разница между возмещением по ОСАГО и реальным счетом из автосервиса не исчезает, а лишь становится меньше.
Как закрыть риск клиента
Полис ОСАГО покрывает только часть ответственности перед потерпевшим. Если ремонт чужого автомобиля стоит дороже выплаты по единой методике или превышает 400 тыс. рублей, потерпевший взыщет остаток с виновника через суд. Конституционный суд дважды за год подтвердил законность такой конструкции, и объяснить это клиенту при оформлении ОСАГО — прямая задача агента.
У клиента два пути. Первый — спорить о размере ущерба в суде: требовать независимую экспертизу и доказывать, что есть более разумный способ ремонта. Это долго, требует расходов на экспертизу и юриста, а результат не гарантирован.
Второй — заранее расширить лимит ответственности полисом ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности). Для владельцев дорогих автомобилей и тех, кто много ездит по крупным городам, где средний чек ремонта выше, ДСАГО обычно дешевле одного судебного спора.
ДСАГО от Ренессанс Страхование на Полис.онлайн
На платформе Полис.онлайн партнёры могут оформить клиентам ДСАГО от Ренессанс Страхование. Продукт увеличивает лимит ответственности водителя сверх ОСАГО: за повреждение чужого имущества — с 400 000 до 800 000 ₽, за вред жизни и здоровью — с 500 000 до 1 200 000 ₽ по каждому страховому случаю.
Основные условия:
-
Доступен для легковых автомобилей категории B возрастом до 20 лет включительно.
-
Оформляется физическими лицами вместе с ОСАГО — при заключении нового договора или при пролонгации.
-
Срок действия полиса — 1 год.
-
Стоимость рассчитывается индивидуально по результатам скоринга.
-
По каждому страховому случаю действует обязательная франшиза в размере страховой суммы, установленной законом об ОСАГО. Она применяется при возмещении вреда жизни, здоровью и транспортному средству — то есть ДСАГО начинает работать там, где заканчивается лимит ОСАГО.
Вознаграждение партнера — до 20%.
Решения Конституционного суда дают агенту понятный аргумент для разговора с клиентом: ОСАГО защищает потерпевшего, но не защищает виновника от доплаты. ДСАГО закрывает именно этот пробел, а оформить его можно в одном окне вместе с ОСАГО — при продаже нового полиса или при пролонгации.
