Скоринг используется не только в страховании. В целом, скоринг – это система вычисления возможных рисков. Кроме страховщиков, данный способ применяют банки для оценки кредитоспособности клиента.
Что такое скоринг ОСАГО и зачем он нужен
Страховые компании используют метод скоринга перед расчетом полиса ОСАГО для конкретного клиента, чтобы заранее определить, какие именно страховые случаи и в каком размере могут произойти. На основе полученной оценки страховые компании определяют окончательную стоимость страховки для водителя.
Система скоринга автоматически ищет и анализирует историю страховых случаев клиента по общим базам данных, а после присуждает ему индивидуальный скорбалл. Чем выше вероятность убытков для страховщика, тем ниже будет значение скорбалла.
Факторы, влияющие на скорбалл в ОСАГО:
-
регион проживания;
-
кредитная история водителя;
-
количество нарушений ПДД;
-
частота угонов данной модели машины, на которой будет ездить страхователь;
-
наличие судимости и долгов по налогам;
-
количество страховых случаев по ОСАГО;
-
возраст водителя и его стаж вождения;
-
год выпуска автомобиля.
Наличие задолженности перед банком и государством, внушительная сумма просроченных платежей и высокий КБМ страхователя (коэффициент бонус-малус) негативно влияют на итоговый скорбалл. Количество страховых компаний, готовых застраховать убыточного клиента по выгодной цене, сокращается пропорционально снижению скорбалла.
Как получить высокий скорбалл
-
В заявке на расчет ОСАГО всегда проверяйте достоверность вводимой информации, прежде чем отправить ее страховщику. Ошибки могут привести к заниженному расчету скорбалла.
-
Если вы меняли водительские права, то при расчете ОСАГО не забудьте указать номер и дату выдачи прежнего удостоверения. Обычно они указаны на обороте нового ВУ. В противном случае система скоринга может рассчитать для вас неверный КБМ.
-
Итоговый скорбалл будет выше, если страхователем машины является ее собственник.
-
Если полис ОСАГО оформляется на несколько человек, то, чтобы сэкономить, не включайете в страховку водителя с КБМ выше 1,17.
-
Указывайте данные из СТС, а не ПТС.
Что делать, если скоринг не пройден
Согласно ФЗ №40 “Об ОСАГО” страховщик не имеет права отказать клиенту в заключении договора на обязательное автострахование. Тем не менее многие организации не хотят страховать убыточных водителей, поэтому используют различные поводы для отказа в оформлении страховки. Например, при выдаче системой низкого скорбалла объявляют клиенту о временном прекращении продаж по техническим причинам. Либо озвучивают водителю настолько высокую стоимость ОСАГО, что с вероятностью 99% он сам откажется от покупки полиса.
Чтобы повысить вероятность успешного прохождения скоринга, попробуйте оформить полис ОСАГО на мультиплатформе страхования, где сосредоточены десятки разных страховых компаний. Например, на Polis.online.
Кроме того, на рынке функционируют страховщики, которые в 90% случаев заключают договор на ОСАГО – даже с убыточными страхователями. Одна из таких компаний – “АльфаСтрахование”.
Что влияет на стоимость ОСАГО, кроме значения скорбалла
-
регион регистрации водителя;
-
тип автомобиля и мощность двигателя;
-
количество и возраст водителей, стаж вождения;
-
коэффициент бонус-малус (КБМ);
-
базовый тариф.
Как оформить полис ОСАГО, если везде отказывают
Попросите представителя страховой компании предоставить вам отказ в письменном виде с обоснованием причин. Также вы вправе напомнить страховщику, что за отказ в оформлении ОСАГО ему грозит денежный штраф. Если данные меры не помогут, то следующий шаг для исправления ситуации – отправка жалобы в РСА (Российский союз автостраховщиков).