Как стать страховым агентом

Кто такой страховой агент

Страховой агент – это уполномоченный представитель одной или нескольких страховых компаний. Агент консультирует потенциальных клиентов по вопросам страхования и продает им полисы. За каждую продажу страховой агент получает комиссионное вознаграждение в виде процента от суммы страховой премии.

Страховые агенты реализуют не все виды страхования, чаще всего они предлагают клиентам только два типа страховок: ипотечную и ОСАГО.

Стать страховым агентом несложно – нужно оформить самозанятость или ИП и затем зарегистрироваться в качестве партнера в нескольких страховых организациях. Второй, более простой и удобный способ регистрации – через мультиплатформы страхования. Договор с брокером заключается онлайн, поэтому агент сможет быстро приступить к продажам. Кроме того, в отличие от страховых компаний, брокеры заинтересованы в привлечении агентов, поэтому проводят различные обучения и выделяют каждому агенту личного наставника.

В чем заключается работа страхового агента:

• поиск клиентов;

• консультирование по страховым продуктам;

• расчет стоимости полиса;

• оформление страхового договора;

• ведение документации.

Но услуги страховых агентов не ограничены консультированием и продажей, часто они дополнительно бесплатно оказывают помощь клиентам при наступлении страхового случая. В такой ситуации агент становится посредником между застрахованным лицом и страховщиком, отстаивая интересы клиента и добиваясь максимально возможной компенсации по страховке.

Кроме того, в задачи агента входит грамотное построение каналов коммуникации с клиентами и перевод их в статус постоянных.

Плюсы и минусы работы страховым агентом

В деятельности агентов есть несколько весомых преимуществ:

• Это удаленная работа со свободным графиком.

• Автострахование и страхование ипотеки – востребованные виды страховок, которые требуются большинству населения, причем не единожды, а с ежегодной пролонгацией. 

• Нет ограничения по уровню доходов. Агенты, которые обзавелись большой базой постоянных клиентов, зарабатывают сотни тысяч рублей.

• Агенты не работают с деньгами и не считаются материально-ответственными специалистами. Оплата происходит напрямую, так же как и перечисление компенсации по страховому случаю.

При этом один из главных недостатков работы страховым агентом – отсутствие оклада. Если агент не заключит ни одного страхового договора, то останется ни с чем. 

Также у страховых агентов обычно нет больничных и отпусков. Так как у посредника свободный график, то отгулы и отпуск происходят по договоренности и не оплачиваются.

Какие качества и навыки важны в работе

Несмотря на перспективы заработка и кажущуюся простоту обязанностей, страховой агент должен обладать определенными чертами характера и набором необходимых навыков и знаний. Вот что пригодится агенту в его деятельности:

• Общительность. Пожалуй, это ключевой навык, так как замкнутым людям будет довольно сложно постоянно общаться с потенциальными клиентами и рекламировать им продукт.

• Самодисциплина. Свободный график и отсутствие начальников могут сыграть с фрилансером злую шутку. Не каждый человек умеет эффективно справляться с прокрастинацией и выполнять все важные дела в срок, находясь дома или в пространстве для коворкинга.

• Готовность к обучению и большим объемам информации. Специалисты по страхованию проходят не только первичное обучение, но и периодически повышают свою квалификацию на встречах и вебинарах. При этом, чтобы полноценно консультировать клиентов по страховым продуктам, желательно помнить условия большинства программ от десятков страховых компаний.

• Умение работать с онлайн-инструментами: соцсетями, мессенджерами, CRM-системами и различными платформами для заработка.

Сколько и на чем можно заработать

Страховые агенты продают любые виды страховок и получают за это определенную сумму комиссионного вознаграждения (КВ). Как мы уже говорили, наиболее прибыльные и востребованные продукты – это автострахование (Е-ОСАГО) и страхование ипотеки. Чем выше страховая сумма (стоимость полиса) и чем больше клиентов оформляют через агента страховку, тем выше будет его доход.

Пример расчета месячного заработка агента на продаже ОСАГО.

Средняя стоимость годового полиса ОСАГО на легковой автомобиль в мегаполисе – 10 000 ₽. Страховой агент имеет фиксированное КВ с продажи одного полиса – 40%. Получается, его личный доход с одного заключенного договора на ОСАГО равен 4 000 ₽. Чтобы заработать в месяц 60 000 ₽, агенту необходимо найти 15 клиентов, готовых оформить полис автострахования.

Пример расчета заработка на ипотечном страховании.

Теперь у агента есть своя клиентская база из 15 человек, которым он продал ОСАГО. Допустим, пятеро из них выплачивают жилищный кредит и по закону “Об ипотеке” обязаны ежегодно продлевать действие ипотечного полиса. 

Средняя стоимость такой страховки в 2023 году – 11 000 ₽. Так как у агента в личной базе клиентов уже есть пять лидов, он может предложить им свои услуги по быстрому и выгодному оформлению ипотечной страховки. Если КВ агента за ипотечный полис равно 50% от страховой суммы, то его доход от пяти закрытых сделок составит 27 500 ₽.

Как искать клиентов

Есть два способа поиска клиентов: платные и бесплатные. Начнем с тех, которые не требуют вложений:

• Рассказать о своих услугах родственникам и знакомым.

• Начать вести соцсети или канал в Телеграм с целью привлечения клиентов.

• Собрать в интернете базу для “холодных” звонков. Такой способ подходит не всем, так как при обзвоне можно столкнуться с массой негатива в свой адрес.

• Зарегистрироваться и вести общение на тематических форумах – например, для автомобилистов.

• Разместить объявление на бесплатных интернет-площадках типа Авито.

Платные способы работают эффективнее, так как привлекают больше клиентов, причем некоторые из способов сопряжены с минимальными тратами:

• заказать в типографии визитки и раздавать их людям из своего окружения;

• заказать платную рекламу в соцсетях;

• создать собственный сайт и продвигать его;

• воспользоваться реферальной программой – многие агрегаторы страхования продают агентам готовые лиды;

• за деньги продвигать объявления о своих услугах для удержания в топе показов на площадке.

Платформы для заработка на страховках

Агенту выгоднее работать с агрегаторами, чем заключать договор с каждой компанией по отдельности. Это проще и удобнее: агент может в одном месте сравнить КВ по продуктам от разных страховых компаний и предлагать клиентам большой ассортимент страховок. Кроме того, агрегаторы создают более лояльные условия для страховых посредников: выделяют для них кураторов, проводят обучения и вебинары, предлагают более высокий КВ по сравнению со страховщиками.

Рассмотрим бонусы для страховых агентов на примере площадки https://b2b.polis.online.

Доход посредников состоит не только из комиссионного вознаграждения, но и зависит от привлечения новых агентов и создания личной группы. Чем больше человек в группе и чем больше сделок они заключают, тем выше доход агента.

Агрегатор работает не только с ИП и юридическими лицами, но и с самозанятыми.

Вознаграждение за каждый проданный полис – от 10% до 55%. За продление полиса в той же страховой компании посредник получает дополнительные 10% дохода.

Продажа готовых лидов по нескольким видам страхования. Так как Polis.online – популярная и зарекомендовавшая себя площадка, лиды есть всегда в большом количестве.

Удобство работы. Полис можно оформить в смартфоне и переслать его клиенту, а оплата происходит через страховую компанию. Также на площадке работает бесплатный онлайн-сервис для проверки и восстановления КБМ.

Для страховых агентов работает круглосуточная техподдержка.

Одобрение страховки для клиента – в 95% случаев. Агрегатор страхует «не сегмент» в ОСАГО и практически все регионы России.

Для регистрации в качестве страхового агента заполните свои данные в Личном кабинете и начинайте зарабатывать уже сегодня.